【股票投資】投資台股與美股的交易成本比較

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投資台股與美股的交易成本比較

之前小編有寫了一篇有關投資美股與台股的比較文章:【股票投資】投資台股與美股的比較與經驗分享

但上次我們沒有針對交易成本進行試算,以及更詳細的比較數字;而本次我們將針對投資台股、美股所衍生的交易成本來進行比較,替各位分析交易成本的差別,讓我們繼續看下去吧!

「台股」的交易成本

不論是股票新手,或是本身有投資、研究股票的人都知道,買賣股票需要先去開戶,而選擇的券商通常可以給你「手續費」的折扣,而這個折扣的高低,會依照你的資產、交易規模來做調整;

一般來說,小散戶最多就是拿到5折~4折之間,大戶才可能談到3.5~3折(每月成交金額大約5,000萬以上),甚至是退手續費的部分。

而手續費往往是吃掉你獲利的一個相當大的因素(對小散戶並不明顯),所以在投資的過程中如果可以計算出相關的交易成本,才能適當的調整適合自己的投資策略。

買賣台股的交易成本計算方式:

買賣台股主要的交易成本有「手續費」及「交易稅

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從上面的表格,我們可以得出買賣台股交易成本的計算公式為:

(買進總金額 x 手續費率 x 折扣)+(賣出總金額 x 手續費率 x 折扣)+(賣出總金額 x 交易稅率) = 交易成本

我們舉個例子來看:

假設在股價200元時買進A股票5張,並且在A股票於股價250元時賣出。
那麼券商的手續費折扣是5折(一般人都可以談到5折),交易成本是多少呢?

買進總金額 = 200元 x 5張 x 1,000(股) = 100萬元

賣出總金額 = 250元 x 5張 x 1,000(股) = 125萬元

交易成本 =(100萬 x 0.1425% x 50%折扣)+ (125萬 x 0.1425% x 50%折)+(125萬 x 0.3%)= 5,354元

所以以上述這個例子,當你投資本金為100萬元的時候,每一次(買賣)的交易成本就是5,354,也大約是0.53%;

也就是說你的股票沒有獲利超過0.5%左右的時候,你的交易基本上都是在賠錢的,而交易的次數越頻繁,交易成本也會繼續被堆疊上去。

(如果一年買賣5次,總資金就相當於先承擔2.5%的虧損)。

「美股」的交易成本

基本上,如果「不是以複委託」來買美股,而是直接在線上透過「美國券商開戶」,因為美國券商競爭激烈,所以買賣股票、ETF等產品,基本上券商是「不收手續費用」的!

但你可能就會好奇,如果券商不收手續費,他們賺什麼?小編之前另一篇文章有寫到,美國券商通常都是透過以下的其他收入來源:
– 存款利息
– 融資貸款
– 索取文件費
– 出金匯費
– 其他推出的金融服務,像是金融卡Debit Card,跨國提領抽取手續費

那既然交易沒有手續費的話,那買美股交沒有交易成本了?不對喔!還是有以下的潛在成本:

1. 現金股利的稅務成本:

美股跟台股一樣,都會配息,但是不像台灣會有「配股」,美股基本上許多公司都是直接派發「現金股利」,而這部分的股利派發到你的帳戶時,會直接被扣除30%的費用做為稅金。

美股對外國人的配息稅率是30%,這個稅金通常券商會幫你預扣,所以拿到時就已經是扣過稅的部分。另外,這些配息對台灣人來說,台灣政府還需要扣一次的海外收入所得稅。

但由於台灣對海外收入的免稅額很高(100萬台幣),也還有很高的扣抵稅額(670萬),因此對大多數人來說,在台灣幾乎不會繳到稅。

2. 匯差風險

大部分的讀者應該都不是生活在美國的人,因此可能平常的收入、日常交易都不是使用美金;

因此,當你在投資股票前,要將投資的股款從原貨幣轉換成美金時,就可能產生一次匯差;而投資成果又想要匯回本國並轉換成當地貨幣時,那麼又得再承受一次匯損。

而這個匯差並「不一定」會造成交易成本或虧損,主要是因為你可能會在美元買賣的過程中獲利,或是你本身這筆錢並沒有打算再轉換成台幣,而是做資產配置,甚至有打算移民到使用美元的國家生活等等。

3. 跨國匯款手續費

如果你需要電匯投資款到自己的美國券商帳戶,或是將投資的獲利匯回台灣,那麼可能都會產生匯款的手續費;

而每一家銀行的匯款手續費不同,你選擇的海外券商的匯出成本也不同,你可能需要多比較及選擇,甚至是看看匯款當下有沒有什麼「補助或獎勵」等等。

舉我的例子來說:

通常我都是透過國泰銀行的全額到帳匯款到美國券商帳戶,成本是600元台幣;

而當我要匯款回台灣的時候,美國券商常常會有「補助活動」,或是「獎勵條件」,例如匯款金額超過1萬美元以上時,零手續費之類的,需要看看當下的狀況。

「台股」與「美股」的交易成本比較

所以透過以上的分享,相信大家都有一點結論與想法;就投資成本來看,如果交易金額一大,且交易次數頻繁,台股的交易成本是真的滿高、滿可怕的;

不過相對的,美股因為匯差的關係,也造成了相當多的不確定成本,且無法向台股可以輕鬆將自己的銀行帳戶綁定交易戶,也造成了一些不便的地方。

不過小編學習投資也超過十年了,自己是習慣將「雞蛋分別放到不同的籃子裡」,所以台股、美股都有投資,比例大約是3:7,大家可以針對自己的投資風格去做取捨與判斷。

但也由於小編選擇的美股券商「沒有交易手續費」,因此交易次數可以稍微頻繁一些,操作也更彈性,當有獲利的時候可以先下車(清倉),不用擔心手續費的問題而一直抱著(落袋為安)。

另外,如果你有打算投資美股,但卻不知道要在哪一家美國券商開戶,小編誠心的推薦你使用Firstrade(第一證券),至於為什麼,小編有特地打一篇文章來說明原因,可以看看這裡:【海外券商】為什麼我選擇用Firstrade投資美股?

如果您是第一次看我寫的文章,也可以參考以下由我撰寫的其他的投資理財文章喔:
【如何買美股】交易美股券商、平台與APP的比較
【美股投資】如何查詢美股個股的歷年股息?
【股票投資】如何篩選出想要的股票?免費工具分享
【貴金屬投資】貴金屬有哪些種類?投資方式有哪些?
【投資理財】新手如何買股票?需要注意什麼?

 


 

以上,給大家參考,希望有幫助到大家。

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