【創業分享】創業的資金要去哪裡找?

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創業基金從哪來?

許多人都有自己的創業夢想,不管是想要開一間屬於自己的咖啡店,或是開一家自己的服飾飾店,甚至是研發自己的產品賣到世界各地等等,基本上每一種商業模式與創業行為其中最重要的一環就是「創業資金」,而創業資金的來源可以說是百百種,因此本篇將介紹創業家們在創業時最常見的創業資金來源,並與各位分享過往創業經驗以及1on1找資金的狀況又是如何,希望可以幫助到正準備創業的人或是已經在創業的讀者們更熟悉資金來源的方式,並思考未來資金運用的規劃與打算。

1. 不需要還的資金:政府創業補助

以目前台灣來說,除了行政院有 創業天使計劃 的計畫可供創業者們申請之外,在各縣市也都有不同的創業補助或創業貸款,不過創業貸款是要還的,所以我們先討論所謂的政府的「創業補助計畫」;創業補助通常是需要通過中央或地方的創業補助辦法進行申請,就好處來說是一筆來自政府為補助新創或中小企業發展所撥出的預算,原則上就是一筆申請通過了就不必還錢的資金來源,不過也有不少補助是以「回饋計畫」來做為反饋,其中國發院的天使計劃就是,會要求申請人提出回饋計畫以利此基金能永續發展。

優點:取得的資金無還款壓力,對於創業者算是額外的可運用資源。

缺點:政府的補助資源與金額上限有限,且申請條件與規定較為繁瑣,以致準備提案的企劃與流程相當耗時且不確定因素極高;加上審核案件的行政效率緩慢,以及審核標準與審查人員專業度的不足等等(像是國發天使計畫每年過件率差不多才2%)。

補充:不過政府補助最讓人覺得弔詭的是,幾乎所有的補助案再申請的時候,其最終獲成功申請到的補助金額都會跟「自有資金」或是剛開始設立公司的「資本額」有關,對於本身已經沒錢的創業者來說,就是因為沒有足夠的資金才需要補助才對,可是卻要求創業者要有自己準備多少金額才能申請多少金額的補助,這點小編認為對創業者是相當不友善的;照理說不應該有這樣的比重,而是創業項目是否真的具有前景與發展性才對,才不會造成如此仿間出現各種幫忙寫企劃的公司,甚至是幫忙借錢給創業家做資本額來賺取差價的業者出現。

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2. 低利率的貸款:政府青年創業貸款(中小企業貸款)

如上面提到的,除了政府補助以外,中央政府與地方單位皆有與民間銀行提供低利率的創業貸款;顧名思義貸款就是需要還的,只不過還款年限較彈性,且利息基本上由政府進行負擔,可以讓創業者在創業的過程中比較不會產生壓力。

優點:類似信用貸款,不需要有任何抵押(有則加分或提升貸款額度),有得過獎的申請人額度可以較高,還款期限可展延較彈性。

缺點:政府的優惠貸款基本上跟申請補助很像,貸款金額的多寡取決於申請人企業的資本與獲利狀況,因此對於本身沒有資本或草創的創業者來說也並不是太友善;加上貸款是要還的,因此並不是借越多越好,不能因為成功借了兩三百萬就隨便挹注在創業項目,反而要更小心運用與規劃還款計畫以利個人信用的維持,這點要非常注意!

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3. 常聽到的種子輪、天使輪投資:創業投資

創投公司所做的投資計劃又稱為「風險投資」,創投可以算是一個投資顧問或管理公司的形式,向其客戶取得欲投資的金額整合,再將此金額規劃投入各企業以謀求最大化的「獲利」;也因為創投並非慈善機構且背負著客戶投報率的壓力,因此其對於投資項目的審查會非常仔細與嚴格,加上每一家創投所投資的類型皆有可能不同,像是有創投專門投資「種子期」的公司,有些創投則投資「上升期」或「成熟期」的案子,甚至有些創投只投資生技類、科技類等等;因此找資金的你必須先瞭解其創投本身投資案件的喜好,在向其提出你的計畫。

不過創投因為審查標準嚴格,加上每一個創投的專案經歷可能都有各自的喜好與風格,有些保守、有些積極,佔了很重的人為因素,因此創投資金建議創業者們要從早期就開始建立關係,創投跟天使投資不同的是,創投可能有固定的審查案件部門與各種SOP,即便今天創投經理人對於你的案子感興趣,也可能要跑幾個月的審核流程,到資金到達實際口袋的時間可能就是一段時間之後了,所以保持與創投建立密切的關係是非常重要的「長期性計畫」。

優點:除了資金以外,創投通常能提供較多的額外資源幫助,像是會計、法務資源的協助,甚至是業務、媒體、廠商的引介等等,可以幫助創業者取得更豐富的資源。

缺點:上面提到創投主要是為了求最大化的獲利,因此若創投公司決定投資,其合約上可能會有一些硬性規定或將可能取得對自身最優的條件,像是董事席位的要求、公司的決策權,甚至是對賭協議的條款等等;這可能會使得未來公司在執行上有點綁手綁腳或是失去一些優勢,所以合約條件與股權比例也必須請專業的人士給你建議與參考,不要輕易為了錢就隨便與創投公司簽約,需要經過縝密的研究再決定。

備註:創業投資往往不一定是創投公司的專項,也有可能是銀行單位的創投部門、上市公司的創投部門、私募基金或基金會的投資部,也可能是中小企業的風險投資部門等皆有可能。

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4. 創業的天使:天使投資人

天使投資人也是目前1on1資金的最主要來源,而天使投資人其實可以把他設定的相當廣泛,像是自己的父母、親戚、朋友等等,他們所挹注投資的資金也可以被稱為天使投資,簡單來說就是本身不是以法人機構或政府單位所挹注的資金;而因為天使投資是以個人名義進行投資計畫,也就是說投資不需要跑一長串的審核流程SOP,只需要雙方投資條件談妥訂立合約,將資金進行轉移後合約即成立,因此條件較為彈性,速度要比較快。

參考1on1的2019年投資人募集計畫:http://funding.1on1.today/

優點:天使投資因為是雙方各自同意而達成的條件,只要天使投資人同意,非常有可能今天簽約明天錢就匯進來了,所以整個獲得資金的流程上較為快速;加上合約基本上由自己進行訂立,將條件給予投資人參考,所以不需要擔心文鄒鄒又可能含有陷阱的合約條件,對於後續經營上也叫完安全;其次是天使投資大部分的人都有點類似給了錢就不管事,只需要定期匯報狀況即可,因此不會影響或干預決策也能使得經營更有效率。

缺點:上述提到天使投資人大部分都是投資之後不太管事,所以即便是此投資人背後有一些資源可利用時也比較不會主動提供幫助,像是人脈資源、訂單機會等等,通常都處於較被動,甚至是背後根本沒有其他資源;因此創業者可能要自己積極與投資人請求幫助,或是篩選有附加價值的投資人,又或者是在找天使投資人時就已經深入了解投資人的資源並邀請其後續的支援等等。

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5. 集合大家的力量:群眾募資

近年來「群眾募資」是一個相當夯的找資金方式,其主要的運作是將創業者的創業計畫、半成品或是成品,刊登在群眾募資的平台上供潛在的投資人、贊助人投資的一種行為;而群眾募資又有分類為以下幾種:

回饋品募資:贊助人贊助一定的金額,創業者必須回饋其商品或是其他回饋品。
預購性募資:贊助人贊助的金額是用來預購創業者本身即將發售的商品或服務。
股權式募資:贊助人贊助的金額是用來購買創業項目本身的股權或後續分潤。
無償性募資:贊助人單純進行無償性的贊助,不需任何回饋。

就目前國內的群眾募資來說,最常見的是回饋品募資預購性募資(像是KickstarterFlyingV),而因為法規的關係,股權式募資反而在台灣可以說是沒有,反而在中國、美國與歐洲等地,股權式募資甚至可以說是主流(AngellistOurCrowd天使匯);而無償性募資最常見的像是來自美國的Gofundme,叫屬於捐款與幫助的性質。

優點:群眾募資可以用來驗證自己的創業項目或產品是否被大眾所接受,若反應熱烈也可以為自己進行免費的曝光宣傳,或取得第一批客戶名單,甚至是為自己取得充足的創業金。

缺點:如果市場反應較差,可能會對後續宣傳造成不利影響;而許多平台都會有募資達標才能取得投資的要求,因此創業者們要好好研究,不宜將募資金額開的太高或太低;另外群眾募資的準備素材與企劃是需要花不少時間的,必須要有足夠的人力資源來進行,甚至是包括後續的進度發表等等。

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那1on1的資金又是從何而來呢?

1on1可以說是一間草創公司,最主要的資金來源是自有資金天使投資人的投資,雖然1on1也有收到創投、私募基金與各加速器的投資意向與邀約,不過目前為止1on1是沒有接受這些投資意向,也沒有申請政府的補助或貸款的喔!以下跟大家說明。

就目前台灣的創業輔導資源現況,對新創團隊其實並不友善,甚至造成眾多創業家的阻礙,舉例來說:

1. 創投公司為求穩定的獲利,其在篩選投資項目時,往往較不願意投資於尚未產生盈利的新創或草創企業, 即使這些新創團隊已發展出具前瞻性的產品或是具發展性的服務,因此時常會開出過高的股權要求或是較不合理或影響後續決策的投資條件。

另外,在眾多過往案例上,有不少法人投資人或創投公司曾有不良的投資行為,因而造成創業家產生經營困難,如:惡性併購或稀釋股權、影響創辦人決策主權,或是於合約內增加許多繁瑣的條款或對賭協議陷阱等等,因此並不急著引進創投資源。

2. 國內目前沒有任何政府或民間的孵化器或加速器,曾輔導出服務遍及全球規模的大型C2C平台網站(1on1的目標)的成功經驗或案例,因此在資源上、輔導能力與遠見上較難提出實際且具體的幫助;因此1on1若真的要申請加速器,會更傾向國際大型的孵化器與加速器提出申請,像是 Y Combinator 、 500 Startups 等等。

3. 政府的補助資源有限,且申請條件與規定繁瑣,像是必須在台灣設立公司且資本額有一定要求,加上準備文件工作的流程相當耗時且不確定因素極高;加上審核案件的行政效率緩慢,以及審核標準與審查專業度的不足等等;像是我們曾經申請國發院的天使計畫,可是不通過的理由讓人看了相當傻眼,感覺是根本沒有看懂計畫內容或是整個計畫隨便翻翻而已QQ。

​因此1on1最終是決定自己尋找潛在的天使投資人,並與各法人機構保持良好的關係,並待網站功能更全面且完整的時候不排除進行股權式募資等等;此法除了能讓投資人與新創團隊雙方之間的合約較有效率、簡便與單純之外,也能讓團隊在營運上保有高度的自制力與執行效率,也不易影響核心團隊的重大決策等;而在眾多投資人的幫助下,公司也能建立起自己的人脈與資源網絡,對企業朝著穩定的正向發展有絕對的益處。

 


以上,希望能幫助到各位。
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