【理財知識】什麼是債券?怎麼投資債券?

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什麼是債卷?

什麼是債券?債券聽起來很專業、很艱深,但是說白了,其實債卷就只是「借據」;而透過此借據的所獲得的利息、債權買賣而獲利,也形成了一種非常熱門且較低風險的投資方式。

舉例來說,發行債券的機構通常為:

  1. 政府
  2. 金融機構
  3. 企業

為了其國家發展、金融機構的週轉,或是企業本身需要募集資金做投資等因素,向大眾借錢所發行的債券,依照合約於承諾還款期限還款,並給付一定的利息。

舉例來說:
企業A需要對外尋找100元來進行擴廠投資,而發行100元的債券,並約定一個月還清並加5元當作利息;
而此時投資人小明用100元購入此債券,且企業A於約定內成功還款,小明除了拿回100元以外,還獲得了5元的利息。

因此債券必須載明:
1. 債券面額:債券換成錢的幣別、價值。
2. 發行年限:多久可以將此張債券換為錢。
3. 債券利率:發行債券的借款單位要支付多少利息,以及多久支付一次。

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債券的特性

趨勢:
想要投資債券以前,需要先了解債券的特性,通常債券與股票市場的趨勢是相反的,一個上漲、另一個就會向下跌,有點類似黃金(避險)與股市的關係,但有時也不一定,必須考量更多其他因素。

風險:
而債券許多人會把它用來與定存比較,原因是因為投資好的公司、國家或金融單位所發行的債券,基本上風險是非常低的(如購買美債),但利率通常比定存來的高一些;

買賣:
但債券與定存最不一定的地方是,債券可以如股票一般,於公開市場上進行買賣債券,且債券的價格還會依市場的狀況進行變動。

投資債券的優勢與好處

  1. 風險低:前提是投資穩健企業、國家或金融機構所發行的債券,風險極低,適合相對保守或需要以儲蓄為主要目的的投資人。
  2. 較高的利息:相對於一般定存、外幣定存來說,有著更高的利息。
  3. 較低的交易成本:相對於股票、期貨,債權的購買成本通常較低。
  4. 其他附加功能:債券是相對於穩健的金融商品,有時若有資金需求,可直接用債券向金融機構抵押,或當作信貸的保證等。

基本上唯一的風險是該國家、公司或金融機構違約(default),通常可能是因為倒閉、資金出現問題而付不出利息時發生;但通常非常看重購買的投資標的,大國或穩定信用的大型公司,即便是遇上金融海嘯時也較難發生違約的情形。

如何投資債券?

若先不討論投資「債券ETF」或是「債券基金」,而是單純投資「購賣債券」的話:

1. 投資人通常可以直接向自己習慣的銀行(金融機構)詢問,並直接向其購買;但基本上以台灣來說,能在銀行「直接」購賣的商品種類可能相對少一些,有些海外債券也需要透過較高的手續費來進行「複委託」來完成購買。

2. 直接在相對大型、穩健的海外券商開戶,而這些海外券商常有方便的線上交易APP或網站,甚至是中文的線上客服人員,可以滿足投資人的投資需求,推薦小編有在使用的三個平台:

eToro(e投睿):安全、介面簡單、好用、註冊容易,出金快速,且除了債券以外,同時可用來購買世界各地的各種投資產品,如股票、期貨、虛擬貨幣等等。

Firstrade(第一證券):安全、出金快速且手續費低廉,一樣也有中文服務,並且可以用來買賣世界各地的各種金融商品。

– TD Ameritrade(德美利證券):是美國的上市公司,開戶比較複雜但相對正式很多;好處有出金快速、安全,且一樣有中文服務,並且可以用來買賣世界各地的各種金融商品。


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